Suretyship in the Saudi Civil Transactions Law

The article defines suretyship as a contract in which the surety undertakes to the creditor to perform an obligation owed by the debtor if the debtor himself does not perform it.

الكفالة عقدٌ يلتزم بمقتضاه الكفيل للدائن بأن يفي بالتزام على المدين إذا لم يَفِ به المدين نفسه.

Suretyship is concluded between the surety and the creditor, the creditor's silence counts as acceptance, and it does not depend on the debtor's acceptance, so it is valid without his knowledge and despite his objection.

1- تنعقد الكفالة بين الكفيل والدائن، ويعد سكوت الدائن إذا وجه إليه الإيجاب قبولًا للكفالة. 2- لا يتوقف انعقاد الكفالة على قبول المدين، وتجوز دون علمه، وتجوز أيضًا رغم معارضته.

The article requires the surety to have full capacity, limits a suretyship by a person on his deathbed to one third of the estate unless the heirs approve, and a suretyship to or for an heir takes effect only with their approval.

1- يجب في عقد الكفالة أن يكون الكفيل كامل الأهلية. 2- الكفالة من المريض مرض الموت لا تنفذ في حق الورثة فيما زاد على (ثلث) التركة إلا بإجازتهم، وإذا كانت الكفالة لوارث أو عنه لم تنفذ في حق باقي الورثة ولو فيما دون (الثلث) إلا بإجازتهم.

The article provides that suretyship is valid only if the obligation guaranteed is valid.

لا تكون الكفالة صحيحة إلا إذا كان الالتزام المكفول به صحيحًا.

The article allows suretyship to be immediate, conditional, for a limited period, or deferred to a term.

يصح أن تكون الكفالة منجزةً أو معلقةً على شرط أو مؤقتةً أو مضافةً إلى أجل.

Suretyship is valid for a future debt if the amount guaranteed is fixed in advance, and for a debt conditional on a condition; for a future debt with no fixed period the surety may withdraw by notifying the creditor.

1- تصح الكفالة في الدين المستقبل إذا حدد مقدمًا مقدار المكفول به، وتصح في الدين المعلق على شرط. 2- للكفيل في الدين المستقبل إذا لم يعين مدة للكفالة أن يرجع عن كفالته بشرط إعلام الدائن برجوعه قبل ترتب الدين بوقت كافٍ.

A suretyship for a larger amount or on harsher terms than the debt is valid only to the extent of the debt owed and on its terms, while a suretyship for a smaller amount and on lighter terms is valid.

1- إذا كانت الكفالة في مبلغ أكبر مما هو مستحق على المدين وبشروط أشد من المكفول فيه لم تصح إلا في قدر الدين المستحق على المدين وبشروطه. 2- تصح الكفالة في مبلغ أقل من الدين المستحق على المدين وبشروط أخف.

If the suretyship is unrestricted, the surety's obligation follows the debtor's obligation as to whether it is immediate or deferred.

إذا وقعت الكفالة مطلقة فإن التزام الكفيل يتبع التزام المدين معجلًا كان أو مؤجلًا.

The article allows suretyship of an immediate debt to be made deferred, so the creditor may claim against the debtor at once but may not claim against the surety until the term arrives.

تصح كفالة الدين الحالّ كفالة مؤجلة، وللدائن مطالبة المدين به حالًّا، وليس له مطالبة الكفيل به إلا عند حلول الأجل.

In a suretyship for a limited period, the surety is claimed against only for obligations arising during the period of the suretyship.

لا يطالب الكفيل في الكفالة المؤقتة إلا بالالتزامات المترتبة مدة الكفالة.

The surety is discharged to the extent of the debt guarantees the creditor lost through his fault; guarantees include anything allocated to secure the debt, even after the suretyship, and any guarantee provided by law.

1- تبرأ ذمة الكفيل بقدر ما أضاعه الدائن بخطئه من ضمانات الدين. 2- يقصد بضمانات الدين: كل ما خصص لضمان الدين ولو تقرر بعد الكفالة، وكل ضمان مقرر نظامًا.

If the debt falls due and the creditor does not claim against the debtor, a non-joint surety may warn him, and if he takes no action within 180 days the surety is discharged.

إذا حلَّ الدين ولم يطالب الدائن المدين به جاز للكفيل إذا لم يكن متضامنًا مع المدين أن يُعذر الدائن باتخاذ الإجراءات ضد المدين، وإذا لم يقم الدائن بذلك خلال (مائة وثمانين) يومًا من تاريخ الإعذار برئت ذمة الكفيل من الكفالة ولو منح الدائن المدين أجلًا؛ ما لم يكن ذلك بموافقة الكفيل.

If any liquidation proceedings are opened for the debtor and the creditor does not submit his claim in them, his right to claim against the surety lapses to the extent of what he would have collected had he submitted it.

إذا افتتح أيٌّ من إجراءات التصفية للمدين وفق النصوص النظامية ولم يتقدم الدائن بمطالبته بالدين وفق ذلك الإجراء سقط حقه في الرجوع على الكفيل بقدر ما كان يستوفيه لو أنه تقدم بمطالبة المدين به.

The creditor may not claim against the surety alone except after claiming against the debtor, nor enforce against the surety's property except after exhausting the debtor's, unless the surety is jointly liable, and provided the surety invokes this.

1- ليس للدائن أن يرجع على الكفيل وحده إلا بعد رجوعه على المدين، ولا أن ينفذ على أموال الكفيل إلا بعد تجريده المدين من أمواله، وذلك كله ما لم يكن الكفيل متضامنًا مع المدين. 2- لا تقضي المحكمة بما ورد في الفقرة (1) من هذه المادة إلا إذا تمسك الكفيل بحقه في الحالتين.

A surety who requests exhaustion must point out to the creditor, at his own expense, property of the debtor sufficient for the whole debt, and the creditor is liable for the debtor's insolvency if he delays in taking action.

1- إذا طلب الكفيل التجريد لزمه أن يقوم على نفقته بإرشاد الدائن إلى أموال للمدين تفي بالدين كله، ولا عبرة بالأموال إذا كانت خارج المملكة، أو كانت أموالًا متنازعًا فيها. 2- في الأحوال التي يرشد فيها الكفيل إلى أموال المدين، يكون الدائن مسؤولًا تجاه الكفيل عن إعسار المدين الذي يترتب على عدم اتخاذ الدائن الإجراءات…

The article provides that statutory and judicial suretyship requires the sureties to be jointly liable with the debtor and among themselves.

تقتضي الكفالة النظامية والقضائية تضامن الكفلاء مع المدين وتضامنهم فيما بينهم.

If the debt was secured by a real security before or at the time of the suretyship and the surety is not jointly liable, enforcement may not be made against the surety's property before the property securing the debt.

إذا كان الدين موثَّقًا بضمانٍ عيني قبل الكفالة أو معها ولم يكن الكفيل متضامنًا مع المدين؛ فلا يجوز التنفيذ على أموال الكفيل قبل التنفيذ على الأموال الموثقة للدين.

If there are several sureties for one debt, each may be claimed against for the whole debt, unless they stood surety in one contract without a joint liability condition, in which case each is claimed against only for his share.

إذا تعدد الكفلاء بدين واحد جازت مطالبة كل منهم بكل الدين إلا إذا كفلوا جميعًا في عقد واحد ولم يشترط فيه تضامنهم فلا يطالب أحد منهم إلا بقدر حصته.

If the sureties are jointly liable and one of them pays the debt, he may claim against each of the others for his share of the debt and his portion of the share of the insolvent one among them.

إذا كان الكفلاء متضامنين فيما بينهم ووفى أحدهم الدين؛ كان له أن يرجع على كل واحد من الباقين بحصته في الدين وبنصيبه في حصة المعسر منهم.

The surety may claim against the debtor for what he paid and the contract's expenses if the suretyship was with the debtor's knowledge and without his objection, and may not claim what he paid early on a deferred debt unless the debtor permitted.

1- للكفيل بمقتضى عقد الكفالة أن يرجع على المدين بما وفى عنه وبما دفعه من نفقات اقتضاها العقد؛ إذا كانت الكفالة بعلم المدين ودون معارضته. 2- إذا عجّل الكفيل وفاء الدين المؤجل فليس له الرجوع على المدين بما عجّل وفاءه من الدين المؤجل قبل حلول الأجل ما لم يكن تعجيله بإذن المدين.

When the surety pays the debt, the creditor must hand him the documents needed to claim against the debtor, and release to him a movable real security or transfer his rights in real estate, at the surety's expense.

1- إذا وفى الكفيل الدين فعلى الدائن أن يسلمه جميع المستندات اللازمة لاستعمال حقه في الرجوع على المدين. 2- إذا وفى الكفيل الدين وكان الدين موثَّقًا بضمانٍ عيني، فعلى الدائن التخلي عنه للكفيل إن كان منقولًا، أو القيام بالإجراءات اللازمة لنقل حقوقه إلى الكفيل إن كان عقارًا، ويتحمل الكفيل نفقات هذا النقل.

If the surety pays the debt he takes the creditor's place in all his rights against the debtor, and if he pays part of it he may claim against the debtor for what he paid only after the creditor has collected all of his right.

إذا وفى الكفيل الدين كان له أن يحل محل الدائن في جميع ما له من حقوق قِبَل المدين، وإذا لم يوفِ إلا بعض الدين، فلا يرجع بما وفى إلا بعد أن يستوفي الدائن كل حقه من المدين.

If the surety pays something else in place of the debt he claims against the debtor for the debt or what he paid, whichever is less, and if he settles with the creditor for less he claims what he paid, not what he guaranteed.

1- إذا وفى الكفيل عوضًا عن الدين شيئًا آخر فإنه يرجع على المدين بالدين أو بما وفاهُ فعلًا أيهما أقل. 2- إذا صالح الكفيل الدائن على أقل من الدين فإنه يرجع على المدين بما وفى لا بما كفل.

The debtor must inform the surety of any ground on which the debt is extinguished or void, and if he fails to and the surety pays when it falls due, the surety may claim against the debtor.

يلزم المدين أن يعلم الكفيل عن أي سبب يقتضي انقضاء الدين أو بطلانه، فإن لم يفعل ووفى الكفيل الدين عند الاستحقاق كان له الرجوع على المدين، دون إخلال بحق الكفيل في الرجوع على الدائن وفق أحكام هذا النظام.

A person who stood surety for jointly liable debtors, all of them, may claim against any one of them for everything he paid of the debt.

إذا كان المدينون متضامنين فلمن كفلهم جميعًا الرجوع على أي منهم بكل ما وفاه من الدين.

The surety is discharged when the debtor is discharged and may rely on all the debtor's defenses, except the defense of the debtor's lack of capacity if he knew of it at the time of contracting.

يبرأ الكفيل بمجرد براءة المدين، وللكفيل -ولو كان متضامنًا- أن يتمسك بجميع الدفوع التي يحتج بها المدين؛ ما لم يكن ما يحتج به المدين هو نقص أهليته وكان الكفيل عالماً بذلك وقت التعاقد فليس له أن يحتج به.

If the creditor accepts something else in place of the debt the surety is discharged, even if that thing is later claimed by its true owner.

إذا قبل الدائن أن يستوفي في مقابل الدين شيئًا آخر برئت ذمة الكفيل ولو استحق هذا الشيء.

If the debtor or the surety transfers the creditor to another by a valid transfer (hawala), they are discharged within its limits, and if the transfer stipulates the surety's discharge alone, he is discharged without the debtor.

1- إذا أحال المدين أو الكفيل الدائن بالدين المكفول به أو بجزء منه على آخر حوالةً صحيحةً برئ المدين والكفيل في حدود هذه الحوالة. 2- إذا اشترط في الحوالة براءة الكفيل فقط برئ وحده دون المدين.

A suretyship does not end with the death of the surety or the debtor, and the obligation remains on the estate of whichever of them dies.

لا ينتهي عقد الكفالة بموت الكفيل أو المدين، ويبقى الالتزام على تركة من مات منهما.

The Article provides that solidarity among debtors is not presumed and arises only by agreement or legal provision.

لا يكون التضامن بين المدينين إلا باتفاق أو بنص نظامي.