تخطَّ إلى المحتوى
قانون
تسجيل الدخول

المادة 23 من نظام مراقبة البنوك

المادة الثالثة والعشرون

تحدد المادة عقوبات مخالفة نظام مراقبة البنوك بالسجن والغرامة بحسب نوع المخالفة، وتعتبر الأفعال المترابطة جريمة واحدة، وتطبق العقوبة الأشد عند تعدد النصوص.

النص الرسمي

لم تُعدَّل هذه المادة منذ صدور النظام.

1 - يعاقب بالسجن مدة لا تزيد على سنتين، وبغرامة لا تزيد على خمسة آلاف ريال سعودي، عن كل يوم تستمر فيه المخالفة، أو بإحدى هاتين العقوبتين كل من خالف أحكام الفقرة الأولى من المادة الثانية والمادة الخامسة والبنود (أ و ب و ج) من الفقرة الأولى من المادة الحادية عشرة والمادة الثانية عشرة والمادة الثامنة عشرة.

2 - يعاقب بالسجن مدة لا تزيد على سنتين، وبغرامة لا تزيد على عشرين ألف ريال سعودي، أو بإحدى هاتين العقوبتين، كل من خالف أحكام المادة التاسعة عشرة.

3 - يعاقب بالسجن مدة لا تزيد على ستة أشهر وبغرامة لا تزيد على عشرة آلاف ريال سعودي أو بإحدى هاتين العقوبتين كل من خالف أحكام المواد الثامنة والتاسعة والعاشرة.

4 - يعاقب بالسجن بغرامة لا تزيد على خمسمائة ريال سعودي عن كل يوم تستمر فيه المخالفة كل من خالف أحكام المواد السابعة والرابعة عشرة والخامسة عشرة.

5 - يعاقب بغرامة لا تزيد على خمسة آلاف ريال سعودي كل من خالف أي حكم آخر من أحكام هذا النظام أو القرارات والقواعد الصادرة تنفيذا له.

6 - في تطبيق أحكام العقوبات المنصوص عليها في الفقرات (2 و3 و5) من هذه المادة إذا كانت الأفعال المخالفة الصادرة عن ذات الشخص تحقق غرضا واحدا، وكانت وثيقة الاتصال من حيث القصد والوقت الذي تمت فيه، فإنها تعتبر جريمة واحدة، وتوقع عليها عقوبة واحدة.

وفي تطبيق أحكام العقوبات المنصوص عليها في هذه المادة، إذا وقع الفعل المخالف تحت أحكام أكثر من عقوبة تطبق على الشخص المخالف العقوبة الأشد.

المصدر الرسمي: نظام مراقبة البنوك — هيئة الخبراء بمجلس الوزراء

شرح المادة 23 بلغة مبسطة

تجمع هذه المادة عقوبات النظام وتربط كل مجموعة من المخالفات بعقوبة محددة:

  1. السجن حتى سنتين وغرامة حتى 5,000 ريال عن كل يوم تستمر فيه المخالفة، أو إحداهما: لمخالفة الفقرة الأولى من المادة 2 (العمل المصرفي دون ترخيص)، والمادة 5 (استعمال كلمة بنك)، والبنود (أ، ب، ج) من المادة 11، والمادة 12، والمادة 18.
  2. السجن حتى سنتين وغرامة حتى 20,000 ريال، أو إحداهما: لمخالفة المادة 19 (إفشاء المعلومات أو الإفادة منها).
  3. السجن حتى ستة أشهر وغرامة حتى 10,000 ريال، أو إحداهما: لمخالفة المواد 8 و9 و10 (حدود الإقراض والأعمال المحظورة).
  4. غرامة لا تزيد على 500 ريال عن كل يوم تستمر فيه المخالفة: لمخالفة المواد 7 و14 و15 (الوديعة النظامية والسيولة، ومراقبي الحسابات، والبيانات المالية). ونص هذه الفقرة كما ورد: «يعاقب بالسجن بغرامة».
  5. غرامة حتى 5,000 ريال: لمخالفة أي حكم آخر من النظام أو القرارات والقواعد الصادرة تنفيذًا له.

وحدة الجريمة: في عقوبات الفقرات 2 و3 و5، إذا صدرت عن الشخص نفسه أفعال تحقق غرضًا واحدًا وكانت وثيقة الاتصال في القصد والوقت، اعتبرت جريمة واحدة بعقوبة واحدة.

العقوبة الأشد: إذا وقع الفعل تحت أكثر من نص عقابي في هذه المادة طبقت العقوبة الأشد.

ومن يواجه اتهامًا بمخالفة هذا النظام يحتاج إلى محامٍ متخصص في البنوك والتمويل.

مثال عملي

شخص في الرياض فتح مكتبًا يستقبل ودائع الناس ويسميه «بنك المستقبل» دون أي ترخيص. فعله يدخل في مخالفة الفقرة الأولى من المادة 2 والمادة 5، وعقوبتهما في الفقرة الأولى: السجن مدة لا تزيد على سنتين وغرامة لا تزيد على 5,000 ريال عن كل يوم تستمر فيه المخالفة، أو إحدى العقوبتين.

شرح استرشادي لا يغني عن استشارة محامٍ في حالتك.

كيف نكتب المحتوى ونراجعه

محامو القضايا الجزائية: اسأل محاميًا مختصًا عن حالتك

صف حالتك باختصار وسنرشّح لك محاميًا مختصًا في هذا النظام

محامو القضايا الجزائية

محامون يتولّون هذا النوع من القضايا

شركة إبراهيم آل سالم للمحاماة والاستشارات القانونية ذ.م.م

شركة محاماة واستشارات قانونية ذ.م.م

مُجيب نشط
نجران — الضيافة استشارة من ‏200 ر.س.‏
العماليةالجزائيةالتجارية والشركاتالميراث وقسمة التركات+4

مكتب المحامي الدكتور علي الربيعي وشركة اتحاد العصر القانونية

الرياض — العليا استشارة من ‏450 ر.س.‏
العماليةالجزائيةالإداريةالمدنية والتعويضات+4
عرض كل المحامين

أسئلة شائعة عن المادة 23 من نظام مراقبة البنوك

ما عقوبة مزاولة العمل المصرفي بدون ترخيص في السعودية؟

السجن مدة لا تزيد على سنتين وغرامة لا تزيد على 5,000 ريال عن كل يوم تستمر فيه المخالفة، أو إحدى العقوبتين.

ما عقوبة تجاوز البنك حدود الإقراض؟

مخالفة المواد 8 و9 و10 عقوبتها السجن مدة لا تزيد على ستة أشهر وغرامة لا تزيد على 10,000 ريال، أو إحداهما.

ما الحكم إذا انطبق على الفعل أكثر من عقوبة؟

تطبق على المخالف العقوبة الأشد.

ما عقوبة مخالفة القواعد الصادرة من مؤسسة النقد؟

إذا لم يرد لها نص أخص، فالغرامة لا تزيد على 5,000 ريال وفق الفقرة الخامسة.

مواد تشير إليها هذه المادة

مواد أخرى عن عقوبات مخالفات نظام البنوك

النصوص منقولة من الموقع الرسمي لهيئة الخبراء بمجلس الوزراء لأغراض الاطلاع، والمرجع عند الاختلاف هو النص المنشور رسميًا. المحتوى لا يُعدّ استشارة قانونية.