المادة 6 من نظام مراقبة البنوك
المادة السادسة
تمنع المادة أن تتجاوز التزامات الودائع لدى البنك خمسة عشر مثلًا من احتياطاته ورأس ماله، وتلزمه عند التجاوز بزيادة رأس المال أو إيداع 50% من الزائد لدى المؤسسة خلال شهر.
النص الرسمي
لم تُعدَّل هذه المادة منذ صدور النظام.
لا يجوز أن تزيد التزامات البنك من الودائع على خمسة عشر مثلا من مجموع احتياطاته ورأس ماله المدفوع أو المستثمر، فإذا زادت التزامات الودائع على هذا القدر وجب على البنك- في خلال شهر من تاريخ تقديم البيان المنصوص عليه في الفقرة الأولى من المادة الخامسة عشرة - أن يزيد رأس ماله واحتياطاته إلى الحد المقرر أو أن يودع لدى المؤسسة (50%) خمسين في المائة من المبلغ الزائد.
المصدر الرسمي: نظام مراقبة البنوك — هيئة الخبراء بمجلس الوزراء
شرح المادة 6 بلغة مبسطة
تربط هذه المادة حجم الودائع التي يقبلها البنك بقدرته المالية الذاتية، حتى لا يتوسع في الالتزامات تجاه المودعين دون رأس مال كافٍ يحميهم.
القاعدة: لا يجوز أن تزيد التزامات البنك من الودائع على 15 مثلًا من مجموع احتياطاته ورأس ماله المدفوع (أو المستثمر في حالة فروع البنك الأجنبي، كما تعرفه المادة 1).
إذا حصل التجاوز يجب على البنك، خلال شهر من تاريخ تقديم البيان الشهري المنصوص عليه في الفقرة الأولى من المادة 15، أن يختار أحد أمرين:
- أن يزيد رأس ماله واحتياطاته إلى الحد المقرر، أو
- أن يودع لدى مؤسسة النقد 50% من المبلغ الزائد.
والمادة 15 تلزم البنك بإرسال بيان موحد شهري عن مركزه المالي إلى المؤسسة في نهاية الشهر التالي، ومن هذا البيان تظهر نسبة الودائع، ومنه تبدأ مهلة الشهر.
مثال حسابي: بنك احتياطاته ورأس ماله معًا 100 مليون ريال، فالحد الأعلى لالتزامات ودائعه 1,500 مليون ريال. فإن بلغت 1,600 مليون فالزائد 100 مليون، وعليه إما رفع رأس ماله واحتياطاته أو إيداع 50 مليونًا لدى المؤسسة.
هذا الحكم موجه للبنوك وإداراتها، وللتفاصيل التطبيقية يمكن الرجوع إلى محامٍ متخصص في البنوك والتمويل.
مثال عملي
بنك في الرياض يبلغ مجموع رأس ماله المدفوع واحتياطاته 200 مليون ريال، وأظهر بيانه الشهري أن ودائعه بلغت 3,200 مليون ريال، أي أكثر من 15 مثلًا (3,000 مليون) بمقدار 200 مليون. أمامه شهر من تاريخ تقديم البيان ليزيد رأس ماله واحتياطاته إلى الحد المطلوب، أو يودع 100 مليون ريال لدى مؤسسة النقد.
شرح استرشادي لا يغني عن استشارة محامٍ في حالتك.
كيف نكتب المحتوى ونراجعهمحامو البنوك والتمويل والأوراق المالية: اسأل محاميًا مختصًا عن حالتك
صف حالتك باختصار وسنرشّح لك محاميًا مختصًا في هذا النظام
محامو البنوك والتمويل والأوراق المالية
محامون يتولّون هذا النوع من القضايا
مكتب المحامي الدكتور علي الربيعي وشركة اتحاد العصر القانونية
شركه الدكتور صالح الطيار للاستشارات القانونيه و شركاه
أسئلة شائعة عن المادة 6 من نظام مراقبة البنوك
ما الحد الأعلى لودائع البنك في النظام السعودي؟
لا يجوز أن تزيد التزامات الودائع على 15 مثلًا من مجموع احتياطات البنك ورأس ماله المدفوع أو المستثمر.
ماذا يجب على البنك إذا تجاوزت ودائعه الحد؟
يجب عليه خلال شهر من تقديم البيان الشهري أن يزيد رأس ماله واحتياطاته إلى الحد المقرر أو يودع لدى المؤسسة 50% من المبلغ الزائد.
من أين تبدأ مهلة الشهر؟
من تاريخ تقديم البيان المنصوص عليه في الفقرة الأولى من المادة 15، وهو البيان الشهري عن المركز المالي.
مواد تشير إليها هذه المادة
مواد أخرى عن الوديعة النظامية والسيولة
النصوص منقولة من الموقع الرسمي لهيئة الخبراء بمجلس الوزراء لأغراض الاطلاع، والمرجع عند الاختلاف هو النص المنشور رسميًا. المحتوى لا يُعدّ استشارة قانونية.